【公司醫保】SME 老闆幾時要幫同事買公司醫保？選擇計劃時要留意甚麼？

在疫情、移民潮及人口老化的影響下，香港近兩年的勞動力減少了約 14 萬人，吸引及挽留人才成為各規模企業的重中之重。根據 2023 年本地留才策略的調查報告結果顯示，60% 的受訪者認為「團體醫療保險」是關鍵的留才方法。作為中小企業的負責人，應該如何選擇合適的團體醫療保險？

政府資料顯示，香港擁有逾 36 萬家中小企業，但將近半數尚未為員工提供醫療福利。特別是那些剛起步的初創公司，由於規模較小，資源相對有限，或者會覺得公司醫保並非優先項目。正是因為資源受限，更應該審慎規劃，確保每一分錢都能發揮最大效益。

身為一個良心僱主，提供全面的醫療保險能讓員工感受到公司的重視。此外，當公司規模開始擴大，需要聘請更多員工時，公司醫保無疑是吸引優秀員工的有力籌碼之一。在合適的時機推出醫療保障，可以提高員工的滿意度之餘，還能增強公司的市場競爭力。同時，這也傳達了企業對員工的關懷，有助於塑造重視員工福祉的企業文化。

挑選團體醫療保險時，確保計劃的保障範圍足夠全面至關重要。市場上的公司醫保產品種類繁多，不同計劃間的保障範圍可能存在顯著差異。除了基本的住院和中西醫門診服務外，一些計劃還涵蓋牙科、視力、聽力檢查以及體檢等項目。此外，員工可能會關注額外保障，如精神科治療、65 歲以上人士的承保範圍、本地及全球保障等。僱主需要確保所選擇的計劃能為員工提供足夠的保障和福利。

費用無疑是每家企業的主要考慮因素。公司醫保的保費會因保障項目、保額以及受保人數而有所不同。同時，員工的整體索償記錄也會影響保費。保險公司會根據公司過往的索償金額來釐定來年保費。如果前一年度出現個別大額索償，或員工平均索償額顯著上升，續保保費很可能會相應調高。中小企業需要在財務預算範圍內平衡保險開支與提供適當福利的需求。

通常，企業會為全職員工提供公司醫保。然而，隨著中小企越來越多聘用兼職或合約員工，某些行業如餐飲業、教育界等開始為這類員工提供基本醫療保障。除了計劃的保障範圍和費用外，僱主還需考慮兼職或合約員工的參保資格，包括工作時數、合約限制和員工人數等因素。此外，僱主應評估計劃的合規性，確保符合相關法律法規。

對中小企而言，時間就是金錢。如果保單的申請和管理過程簡單明了，無需通過中介溝通，而員工能夠自行在線上平台申請索償，企業就能將有限的資源集中在更重要的事務上，節省不必要的時間和成本。

人力資源部門和僱主可能需要面對調整醫保計劃的情況，例如修改保障範圍、調整費用、變更成員人數或更換保險公司等。值得注意的是，如果需要續保，團體醫保負責人若想提升現有醫保計劃等級或作出任何變更，或公司股權結構、董事、PPTA有任何變動，都必須通知保險公司。

人才是企業成功的關鍵要素之一。要吸引並留住優秀人才，提供全面的醫療保障和福利至關重要。一份全面的團體醫療不僅能照顧員工的需求，還能提升公司的競爭力。

Bowtie 團體醫療保險計劃屬於預設計劃（Package Plan），相比市面上的度身訂造計劃（Tailor-made Plan），保費調整幅度較少，因為預設計劃有更多團體共同分擔風險，整體的索償經驗亦比較穩定。不同於傳統公司醫保每每遇上問題都要經 Agent 或 Broker 處理，Bowtie 設有專屬團體醫保專員全力支援你。

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*以投保 Basic Silver 計劃為例。

顧客應按公司或實際需要選購相關計劃。 以上只供參考，有關產品詳細條款及細則，請參閱保單。「Bowtie 公司醫療保險計劃」由保泰人壽保險有限公司所承保，只擬於香港銷售。

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